Pour rappel, pour le rachat de crédit est une technique bancaire permettant à un particulier de regrouper en une seule mensualité tous ses crédits en cours. Dans le cadre d’un crédit immobilier, le rachat de crédit immobilier permet de remplacer un emprunt en cours par une nouvelle souscription à un crédit dont le taux est nettement plus avantageux.
Le premier point important relatif à un rachat de crédit immobilier est la nécessité de connaître les différents frais engendrés par le rachat de crédit immobilier ; mais surtout de déterminer si ces frais divers gonflent de manière très significative le coût global de la nouvelle mensualité unique de nuit suite à la renégociation. Parmi ces frais divers relatifs au rachat de crédit immobilier, l’on peut citer les pénalités de remboursement anticipé. En effet, il faut savoir que la loi – le code de consommation – a fixé le montant du remboursement anticipé exigible un plafond de six mois d’intérêt et 3 % du capital restant dû. Il s’agit ici de l’IRA, indemnité de remboursement anticipé, frais impossible à esquiver dans le cas de rachat de crédit par une banque concurrente.
Ensuite, les frais de garantie constituent également une majeure partie de ces frais divers relatifs au rachat de crédit immobilier. En effet, suite et face au changement de garantie, l’emprunteur devra prévoir déchets propres à ce dernier. Cependant, il est à noter que deux cas de figure peuvent se présenter en fonction de la nature de la garantie actuelle de l’emprunteur. S’il s’agit d’une caution, l’emprunteur récupère 0,75 % du fonds mutuel de garantie versés lors de la contraction du premier crédit. Une somme négligeable car elle permet de payer en grande partie la nouvelle garantie mise en place dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier. Malheureusement, si la garantie actuelle est une hypothèque, l’emprunteur devra s’acquitter de frais de main levée d’hypothèque en plus des frais dus à la mise en place de la nouvelle garantie.
La durée du prêt immobilier constitue également l’un des points les plus importants pour un rachat de crédit immobilier. Cette assertion découle d’un point de vue strictement logique étant donné que le rachat de crédit immobilier ne peut se révéler intéressant que si la durée écoulée de l’emprunt initial entamée est inférieure à la durée restante. En dépit de quoi, cela s’avérerait insuffisant pour compenser le coût de mise en place du rachat de crédit immobilier.
La mise en exergue de ces points importants lors d’un rachat de crédit immobilier peut se résumer par une opération simple : le montant du rachat de crédit immobilier est égal à la somme du capital restant dû, des frais de garantie et des pénalités de remboursement anticipé.
